FINANZEN Zwei Klassen

Wer knapp bei Kasse ist, der bekommt bei der HypoVereinsbank künftig eine besondere Behandlung. Kunden, die wegen ihrer Kredite und Einkommensverhältnisse als riskant gelten, wurden in eine Spezialabteilung mit dem Namen Special Credit Portfolio ausgelagert.

Die öffentliche Empörung ist groß, von einer Zweiklassengesellschaft im Bankwesen ist die Rede. Doch diese Art von Kritik geht am Kern des Problems vorbei.

Denn es ist eine Illusion, zu glauben, dass am Bankschalter alle gleich sind. Die Geldinstitute prüfen sehr genau, wie es um die Bonität ihrer Kunden steht. Wer dabei durchfällt, bekommt keinen Kredit. Das mag für die Betroffenen bitter sein, aber Banken sind privatwirtschaftliche Unternehmen und müssen Gewinne machen.

Es ist auch volkswirtschaftlich sinnvoll, wenn ein Institut seine Kunden siebt. Was passiert, wenn die Banken bei der Kreditvergabe allzu großzügig sind, das zeigt sich derzeit in den USA: Die unzureichenden Einkommensprüfungen haben letztlich ein schweres Finanzbeben ausgelöst. Wenn die HypoVereinsbank ihre Risikokontrolle professionalisiert, dann tut sie genau das, was Aufsichtsbehörden von den Banken fordern.

Für Förderkredite und eine Mindestversorgung zahlungsschwacher Kunden mit Finanzdienstleistungen gibt es Staatsbanken und Sparkassen.

Natürlich wäre es schön, wenn die Lebensumstände jener etwa 140000 Problemkunden bei der Hypo besser wären, als sie es sind, aber das ist eine Aufgabe der Wirtschaftspolitik, nicht die derBanken.

Aber hat nicht die Deutsche Bank schlechte Erfahrungen mit einer Spaltung der Kundschaft gemacht? Im Jahr 1999 wurde nicht vermögendes Privatklientel in die Bank 24 ausgegliedert und kurz darauf wieder zurückgeholt, weil sich die Beschwerden gehäuft hatten. Diese Aktion war für das Institut ein Reinfall.

Die HypoVereinsbank lagert die Kunden aber nicht in eine eigens gegründete Bank aus, sondern klassifiziert sie nur intern neu. Ein Vorwurf, den man den Münchnern machen könnte, ist allenfalls, dass sie zugelassen haben, dass die Öffentlichkeit das mitbekommt. Aber wer das kritisiert, der muss sich darüber klar sein, was er da geißelt ein kleines Stück mehr Transparenz im sonst so verschlossenen und schwer durchschaubaren Kreditgewerbe.