Geld aus dem Netz Gute Kredite, schlechte KrediteSeite 2/2

Für Geldgeber ist das sehr sicher. Für die Schuldner können die Chancen auf einen Kredit größer sein als bei einer Bank, denn sie  können durch ihre Projekte überzeugen. Ein Tischler aus Berlin kennt die Probleme der Branche und ist somit vielleicht eher bereit, einem Tischler in Regensburg eine neue Hobelbank zu finanzieren als das Computerprogramm einer Bank, das nach rein finanziellen Kriterien entscheidet.

Unsicherer sind Anbieter, die wie Anzeigenbörsen funktionieren, wie Money4friends. Sie knüpfen lediglich einen Kontakt zwischen den Parteien. Aus dem eigentlichen Kreditgeschäft halten sie sich heraus. Das bedeutet, die Beteiligten müssen selbst einen realistischen Zinssatz aushandeln und akzeptable Modalitäten finden.

Das hat Nachteile. Bei Money4friends zahlen Kreditsuchende schon Gebühren, bevor überhaupt ein Kredit zustande kommt. Finden sie niemand, der ihnen etwas leiht, ist das Geld weg. Darüber hinaus könnten sie verleitet werden, aus Not auch überzogene Zinsen zu akzeptieren. Kreditgeber müssen sich selbst um Sicherheiten bemühen – zahlt ihr Schuldner nicht, verhilft ihnen niemand zu ihrem Geld. Nicht einmal das Postident-Verfahren ist vorgeschrieben. All das öffnet Betrügern Tür und Tor.

Derzeit ist Money4friends der einzige Anbieter, der nach diesem Prinzip agiert. Prinzipiell können aber jederzeit neue Börsen hinzukommen. In den vergangenen beiden Jahren gab es mehrere Plattformen, die nur sehr kurzzeitig agierten und dann ihre Seiten wieder schlossen. Fachfrau Laag rät deshalb Kreditgebern wie -nehmern, sich immer genau zu informieren.

Sein Geschäftsmodell umgestellt hat inzwischen der Anbieter Auxmoney. Ebenfalls als reine Anzeigenbörse gestartet, hat man nun auch ein Kreditinstitut ins Boot geholt, die SWK-Bank. Sie wickelt den Zahlungsverkehr ab. Auf den ersten Blick gleicht das Angebot damit dem von Smava. "Doch Vorsicht", warnt Verbraucherschützerin Laag. "Es gibt durchaus noch kleine, aber feine Unterschiede." Welche Sicherheiten ein Schuldner bieten muss und wie die Geldgeber im Fall von Kreditausfällen unterstützt werden, sei keineswegs eindeutig geregelt.

Auch die Gebührenordnung von Auxmoney ist Verbraucherschützern ein Dorn im Auge. Die ersten 9,95 Euro werden nämlich nach wie vor noch vor der Kreditvergabe fällig. Das ermögliche ein schnelleres Verfahren, sagt Philip Kamp, PR-Manager der Plattform. Experten sind jedoch skeptisch. Exakte Zahlen hat zwar niemand. Doch Insider gehen davon aus, dass auf Auxmoney nur rund fünf Prozent der Kreditsuchenden auch ein Darlehen erhalten.