Eigenheimfinanzierung Kredite schon ab 4 ProzentSeite 2/2

Die Untersuchung bestätigt aber auch: Den günstigsten Anbieter für alle gibt es nicht. Die besten Zinsen gelten nur für einen Kredit bis zu maximal 60 Prozent des Immobilienwertes. Wer ihn erhalten möchte, muss mindestens 40 Prozent des Kaufpreises und zusätzlich die Nebenkosten für Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchgebühren aus eigener Tasche zahlen - für viele unmöglich. Die meisten Baufinanzierer müssen daher mit einem Aufschlag auf den Bestzins rechnen. Allein deshalb ist ein Vergleich der Angebote unerlässlich. Und er lohnt sich: Bei einem Finanztest-Modellfall verlangte die teuerste Bank für den 160.000-Euro-Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung 87.400 Euro mehr Zinsen als der Topanbieter.

Finanzieren mit der KfW

Für Eigenheimfinanzierer kann sich auch die Kombination des Bankdarlehens mit einem Darlehen der staatlichen KfW-Förderbank lohnen. Bis zu 30 Prozent der Gesamtkosten finanziert die KfW aus ihrem Wohneigentumsprogramm. Fast alle Banken vermitteln diese Darlehen. Vorteil: Der KfW-Kredit kann die Finanzierung billiger machen. Denn einige Banken geben darauf einen Rabatt oder behandeln ihn wie Eigenkapital. Rutscht die Finanzierungssumme dadurch unter 60 Prozent des Immobilienwerts, bekommt der Kunde das Bankdarlehen zum Bestzins.

Finanzieren mit Riester lohnt nicht immer

Riester-Darlehen sind für Eigenheimfinanzierer eigentlich erste Wahl. Für die Tilgung dieser Darlehen erhalten Hauseigentümer staatliche Zulagen und Steuervorteile wie für einen normalen Riester Sparvertrag. Bis zum Rentenbeginn summiert sich die Förderung - je nach Einkommen, Familienstand, Kinderzahl und Finanzierung - für manche auf über 50.000 Euro. Das zeigt eine Finanztest-Untersuchung im Februar 2009: Wohn-Riester im Test - Mehr als 50.000 Euro Ersparnis. Allerdings bieten erst sehr wenige Institute und Vermittler Riester-Darlehen an. Sie sind deshalb im Schnitt etwa teurer als ungeförderte Darlehen. Eine grobe Faustregel lässt sich aber aufstellen: Ist das Riester-Darlehen nicht mehr als ein Viertelprozentpunkt teurer als ein herkömmliches Hypothekendarlehen, lohnt es sich auf jeden Fall.