Wohn-Riester Das Geschenk, das keiner will

Seit anderthalb Jahren dürfen Sparer Wohneigentum mithilfe von Riester-Verträgen finanzieren. Kaum jemand weiß, wie das funktioniert. Dabei hat das Modell viele Vorteile

In der Krise sind Immobilien gefragt. Mehr als acht von zehn Befragten halten derzeit die eigene Immobilie für die beste Form der Altersabsicherung, besagen Studien. Wohn-Riester müsste boomen. Doch weit gefehlt: Obwohl der Begriff seit Monaten immer wieder durch die Presse geistert, wissen viele nicht, was sich dahinter verbirgt, wie eine Anfang des Jahres vom FAZ-Institut und den LBS Landesbausparkassen durchgeführte Befragung zeigt.

Am 1. April 2008 verabschiedete der Bundestag das Gesetz zur Eigenheimrente, rückwirkend ab dem 1. Januar 2008 trat es in Kraft. Seither dürfen Riester-Sparer ihr Geld auch für den Bau, Kauf oder die Entschuldung einer selbst genutzten Immobilie verwenden – egal, wie hoch ihr Einkommen ist. Lediglich die grundsätzliche Riesterförderfähigkeit muss gegeben sein. Anspruch auf Riester-Zulagen haben vor allem sozialversicherungspflichtig Beschäftigte, Arbeitslose und Beamte.

Doch selbst angehende Hauskäufer sind kaum über die Möglichkeit informiert, zu "riestern". Die LBS und das FAZ-Institut befragten 1000 repräsentativ ausgewählte Personen, die sich aufgrund der Krise für den Erwerb einer Immobilie interessierten. Nur knapp die Hälfte, 52 Prozent der Westdeutschen und 42 Prozent der Ostdeutschen, kannte das Produkt. Selbst wenn jemand angab, schon von der staatlichen Altersvorsorgeförderung für Wohn-Riesterer gehört zu haben, konnte er die Funktionsweise von Wohn-Riester nicht erklären. 

Die Unwissenheit ist erstaunlich. Wohn-Riester wird von Experten einhellig gelobt, vor allem, weil die staatliche Förderung so flexibel gehandhabt wird. In ihren Genuss kommt sowohl, wer seine Schulden direkt tilgt, also ein Annuitätendarlehen aufnimmt, als auch, wer mit einer Bausparkasse einen Kombikredit abschließt. Dieser besteht aus einem tilgungsfreien Darlehen, mit dem die Bausparkasse die vereinbarte Bausparsumme vorfinanziert. Auch bestehende Riester-Verträge können zur Immobilienfinanzierung benutzt werden.

Selbst Verbraucherschützer, bisherigen Riesterprodukten nicht immer freundlich gesinnt, halten das neue Konzept "von der Grundanlage her für ein wirklich attraktives Produkt", wie Arno Gottschalk von der Verbraucherzentrale Bermen es ausdrückt. Und auch die von der Stiftung Warentest herausgegebene Zeitschrift Finanztest kommt in ihrer Juniausgabe zu dem Schluss, "dass Riesterdarlehen für Eigenheimfinanzierung erste Wahl sind".

Zwei Gründe machen die Experten dafür verantwortlich, dass viele Berechtigte von ihren möglichen Vorteilen noch gar nichts wissen. Die meisten Banken setzten sich nur sehr zögerlich mit dem neuen Produkt auseinander, sagen sie. Viele hätten überhaupt keine Riester-Darlehen im Portfolio. Bei anderen erweise sich der Vertrieb als Bremser, kritisiert Gottschalk, entweder weil die Provisionen für Riester-Produkte spärlicher flössen, oder weil die vermeintlichen Multiplikatoren selbst nicht richtig Bescheid wüssten. "Viele sind noch gar nicht entsprechend geschult." Lediglich die Bausparkassen haben sich umfassend des Themas angenommen und zumeist gute Produkte entwickelt, wie verschiedene Vergleiche gezeigt haben.