Bankberatung Der Preis der Unabhängigkeit

Die Direktbank Comdirect bietet eine neue Anlageberatung an: Die Kunden zahlen, dafür streichen die Berater keine Provision ein. Verbraucherschützer haben Bedenken.

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Die Commerzbank-Tochter Comdirect reagiert auf die Debatte um schlechte Bankberatung in Deutschland

Der Unmut der Kunden über die oft schlechte Anlageberatung der Banken zeigt Wirkung. "Wir haben eine Debatte in Deutschland, wie gut die Anlageberatung ist. Hierauf reagieren wir nicht mit Beschwichtigungen, sondern mit einem neuen Angebot", sagt der Vorstandsvorsitzende der Comdirect, Michael Mandel.

Die Direktbank, die im Besitz der Commerzbank ist, bietet ab dem kommenden Donnerstag eine "Anlageberatung Plus" an. Anders als bei anderen Instituten üblich, soll der Kunde für die Dienste des Bankberaters zahlen. Dafür verdient die Comdirect nicht an Provisionen für die Vermittlung bestimmter Produkte. Bislang müssten Bankmitarbeiter meist "als Verkäufer arbeiten statt als Berater", beklagt Dorothea Mohn vom Bundesverband der Verbraucherzentralen. Das will die Comdirect als eines der ersten größeren Institute ändern. Für die Konzernmutter Commerzbank, Nummer zwei im deutschen Markt, ist dies ein Probelauf.

"Wenn 80 Prozent der Deutschen sagen, dass ihnen die Unabhängigkeit der Beratung besonders wichtig ist, wenn die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst&Young den Schaden durch mangelhafte Beratung auf 30 Milliarden schätzt – dann kann man doch nicht einfach weitermachen wie bisher", sagt Mandel. Die Beratung gegen Honorar, wie er sie sieht, könne "ein neuer Standard" werden. Etwas weniger überzeugt klang dies vor wenigen Wochen beim Mehrheitseigner Commerzbank. "Wir testen das jetzt", sagte damals Vorstandsmitglied Achim Kassow. Er erwarte aber nicht, dass sich das Modell durchsetze.

Bislang haben nur Nischenanbieter wie die Quirin Bank und Cortal Consors eine Honorarberatung im Angebot. "Wenn andere uns jetzt kopieren, ist das eine Bestätigung für unser Geschäftsmodel", sagt Quirin-Vorstand Karl Matthäus Schmidt. Das kleine und zugleich sehr selbstbewusste Geldhaus wirbt derzeit mit Anzeigen, in denen die Bundeskanzlerin aufgefordert wird, ein Verbot von Provisionen durchzusetzen.

Allerdings hat Cortal Consors, als Onlinebroker gestartet und heute Tochter der größten französischen Bank BNP Paribas, bislang mit der eigenen Honorarberatung wenig Erfolg. Zwar glaubt das Unternehmen weiter an die Zukunft des Geschäftsmodells. Aber von 4000 Kunden, welche die Direktbank in den vergangenen Monaten angeschrieben hat, wollte nur eine zweistellige Zahl einen Beratungsvertrag unterzeichnen. Auch von der Deutschen Bank heißt es, man wisse aus Umfragen, "dass unsere Kunden nicht bereit sind, für Beratungsleistungen extra zu zahlen, die bisher inklusive sind."

Viele Kunden scheinen offenbar noch nicht verstanden zu haben, dass sie in jedem Fall zahlen, wenn sie Dienste von Bankberatern in Anspruch nehmen – ob direkt oder verdeckt. Das Bundesministerium für Verbraucherschutz fordert deshalb mehr Transparenz in der Finanzberatung. Mancher in der Branche fürchtet, dass die Politik die Regeln für die Banken verschärft. Die spezialisierte Unternehmensberatung Steria Mummert befragte im Sommer Entscheider in den 100 größten Kreditinstituten zu ihren Strategien bis 2012. "Immerhin ein Viertel plant, ein nicht provisionsgetriebenes Beratungsmodell aufzubauen", heißt es in der Untersuchung. "Auf diese Weise soll verloren gegangenes Vertrauen beim Kunden zurückgewonnen werden."