Zypern: Angst vor dem Sturm auf die Banken
Mit der Eskalation der Krise in Zypern kehrt die Furcht vor einem alten Phänomen zurück: dem "bank run". Er könnte zur Gefahr für die Euro-Zone werden.
© Andreas Manolis/Reuters
Wer zahlt für Zypern? Ende Januar protestierten die Anleihebesitzer in den Banken (unser Bild). Jetzt soll es anderen Sparern ans Konto gehen.
Man hatte es fast vergessen: Nicht nur platzende Immobilienblasen und fehlgeschlagene Spekulationsgeschäfte können Banken in den Ruin treiben, sondern auch der Geldautomat an der Straßenecke. "Banken sind auf Sand gebaut", sagt Thomas Hartmann-Wendels, Direktor des Instituts für Bankwirtschaft und Bankrecht an der Universität Köln. "Und dieser Sand ist das Vertrauen der Kunden." Sind die Kunden plötzlich der Meinung, dass ihr Geld nicht mehr sicher ist, machen sie etwas Intuitives. Sie räumen die Konten und bringen ihr Erspartes in Sicherheit. Bank run, nennen das die Fachleute. Oder Bankensturm, auf Deutsch.
Davor fürchtet man sich jetzt auch in Zypern. Seit die Euro-Finanzminister den Beschluss gefällt haben, die Sparer im Land an der Rettung zu beteiligen, geht die Sorge um, dass die Bürger die Konten plündern, sobald die Banken wieder öffnen – und das zyprische Finanzsystem so erst recht in die Knie zwingen. Zwar hat das zyprische Parlament den Plan mittlerweile abgeschmettert. Aber viele Sparer dürften sich nun nicht mehr sicher sein, ob ihr Geld in Zypern so sicher ist. Deshalb bleiben die Filialen bis auf Weiteres geschlossen, auch das Online-Banking funktioniert nicht mehr. Und je länger die Zwangspause dauert, desto höher ist das Risiko eines Bankensturms.
Ein bank run ist unter Ökonomen das ultimative Krisenszenario. Denn so lebenswichtig die Banken für die Wirtschaft sind, so verletzlich sind sie auch. Sie vergeben an Unternehmen, Bürger und Staaten Kredite und ermöglichen so Investitionen in neue Maschinen oder die private Altersvorsorge. Das Geld dafür leihen sie sich zum Teil bei anderen Banken und Versicherungen, aber auch bei ihren Kunden. Jeder Girokonto-Inhaber hat seiner Bank einen Kredit gegeben. Das Problem für die Bank: Dieser Kredit ist extrem flexibel, er kann jeden Tag gekündigt werden. Jeder Kunde hat das Recht, sofort sein gesamtes Konto leerzuräumen.
Das macht allerdings kaum jemand. Deshalb halten die Banken nur einen Bruchteil des Geldes wirklich in den Geldautomaten für die Kunden bereit. Mit dem großen Rest kaufen sie zum Beispiel Aktien oder vergeben es als neue Kredite weiter. Der eigene Kontostand ist so im Grunde nur ein leeres Versprechen. Keine Bank kann auf einmal allen ihren Kunden ihr Geld auszahlen. "Einen Abzug von mehr als zehn Prozent der Einlagen würde keine Bank überleben", sagt Hartmann-Wendels.
Jeder will sein Geld möglichst schnell abheben
Wie gefährlich diese Situation ist, haben die Ökonomen Douglas Diamond und Philip Dybvig erstmals im Jahr 1983 gezeigt. Sie griffen in einer einflussreichen Studie auf die Erkenntnisse des berühmten Mathematikers und Spieltheoretikers John Nash zurück. Nash hatte gezeigt, dass Menschen bei eigenen Entscheidungen das Verhalten ihrer Mitmenschen berücksichtigen. Auf die Banken gewendet heißt das, dass die Kunden wissen, wie wackelig das Geschäftsmodell der Institute ist. So lange jeder Bankkunde glaubt, dass die anderen ihr Geld auch auf dem Konto lassen, geht alles gut. Werden die Menschen aber misstrauisch, ist die Bank schnell am Ende.
Fast immer war es in der Geschichte dann so: Sieht ein Kunde, wie sein Nachbar zur Bank geht, um sein Konto leerzuräumen, rennt er ebenfalls los und versucht ihm zuvorzukommen. Alle wissen, dass das Geld der Bank begrenzt ist und die letzten in der Schlange vor dem Schalter leer ausgehen. Deshalb will jeder möglichst weit vorne stehen. Der bank run hat begonnen.
Wenn die Kunden einmal anfangen, ihre Konten zu räumen, kommt es zu einer gefährlichen Kettenreaktion. Auch von anderen Geldgebern bekommt die Bank dann nur noch schwer Kredit. Außerdem muss sie Aktien oder Immobilien, die sie mit dem Geld ihrer Kunden gekauft hat, hastig und oft unter Wert verkaufen. Geraten mehrere Banken gleichzeitig unter Druck wird es für jedes Institut erst recht schwierig, neues Geld aufzunehmen oder Vermögenswerte zu einem akzeptablen Preis zu verkaufen.
Mit ihrem Modell konnten Diamond und Dybvig zeigen, wie durch das gegenseitige Misstrauen der Bankkunden auch gesunde Geldinstitute in kürzester Zeit untergehen können. Die beiden Ökonomen beschrieben allerdings auch ein Gegenmittel, das dem zerstörerischen Bankensturm vorbeugt und das Finanzsystem stabilisiert: eine staatliche Einlagensicherung. Garantiert der Staat, dass er Bankkunden zur Not entschädigt, hat niemand Grund, sein Konto leerzuräumen. Deshalb haben viele Länder Sicherungssysteme eingeführt, die entweder von den Banken selber finanziert oder vom Staat garantiert werden. Und deshalb stellten sich Bundeskanzlerin Angela Merkel und der damalige Finanzminister Peer Steinbrück am Höhepunkt der Finanzkrise 2008 vor die Mikrofone und sagten, dass die Sparguthaben der Deutschen sicher seien. Ein Versprechen, dass die Kanzlerin vor wenigen Tagen erneuert hat.
Neu auf Handelsblatt.com:
durch die Politik von Merkel und Schäuble. Wenn die beiden mit einem Rettungspaket winken, ergreifen die Menschen auf die Stelle die Flucht. Sogar zu Putin. Auch ich halte Zypern für eine Steueroase, die ausgetrocknet werden sollte. Doch die Reaktion der Menschen in Zypern zeigt auch, dass Merkels diktatorisches Sparkonzept in Europa politisch absolut gescheitert ist.
Was würde denn Ihrer Meinung nach passieren, wenn man die Zypern einfach ihrem Schicksal überlässt? Friede, Freude und Wohlstand?
selbst zyprische Medien von Abschlägen i.H.v. 60-70% aus: http://www.cyprus-mail.co...
Man sollte nicht immer so tun, als sein der Retter schuld. Was haben wir mit zyprischen Bankguthaben zu tun? Selbst deutsche Sparer, die ihr Geld dort für hohe Zinsen angelegt haben, haben nicht gerade mein Mitleid.
In Anbetracht der komplexen Lage, der vielfältigen Probleme und der oftmals korrupten und ineffektiven Regierungen der Krisenländer ist es einfach unsinnig, die Schuld (nur) bei Deutschland beziehungsweise dem Gespann Merkel/Schäuble zu suchen.
gegen Deutschland auf die Barrikaden geht, so müssen Merkel ja wohl irgendwas falsch gemacht haben! Vielleicht hätten sie es mal mit einer Krisenlösungsstrategie versuchen sollen, die die Lasten nicht ausschließlich auf Arme, Arbeitslose, Kranke und Rentner abwälzt! In welchem Land wurden denn die korrupten Eliten an den Krisenkosten beteiligt? Nirgendwo! Da sind schon Merkel und Schäuble vor.
Was würde denn Ihrer Meinung nach passieren, wenn man die Zypern einfach ihrem Schicksal überlässt? Friede, Freude und Wohlstand?
selbst zyprische Medien von Abschlägen i.H.v. 60-70% aus: http://www.cyprus-mail.co...
Man sollte nicht immer so tun, als sein der Retter schuld. Was haben wir mit zyprischen Bankguthaben zu tun? Selbst deutsche Sparer, die ihr Geld dort für hohe Zinsen angelegt haben, haben nicht gerade mein Mitleid.
In Anbetracht der komplexen Lage, der vielfältigen Probleme und der oftmals korrupten und ineffektiven Regierungen der Krisenländer ist es einfach unsinnig, die Schuld (nur) bei Deutschland beziehungsweise dem Gespann Merkel/Schäuble zu suchen.
gegen Deutschland auf die Barrikaden geht, so müssen Merkel ja wohl irgendwas falsch gemacht haben! Vielleicht hätten sie es mal mit einer Krisenlösungsstrategie versuchen sollen, die die Lasten nicht ausschließlich auf Arme, Arbeitslose, Kranke und Rentner abwälzt! In welchem Land wurden denn die korrupten Eliten an den Krisenkosten beteiligt? Nirgendwo! Da sind schon Merkel und Schäuble vor.
Wie hieß es gestern in einer anderen Sendung, man beachte bitte!!! Deutsche Konten sind sicher wenn eine Bank pleite geht!!!!!
Nicht wenn die Regierung beschließt einfach mal x-% einzuziehen.
Ich fange auch gerade an zu überlegen ob meine paar Kröten bei der aktuellen Zinslage unter dem Kopfkissen nicht besser liegen.
ich habe bereits gehandelt.
Wenn das Gehalt kommt, wird es aber schwierig.
Miete und Versicherungen wollen ja bezahlt sein - mal sehen, ob das auch bar geht ...
ich habe bereits gehandelt.
Wenn das Gehalt kommt, wird es aber schwierig.
Miete und Versicherungen wollen ja bezahlt sein - mal sehen, ob das auch bar geht ...
Mit der Bitte der Angabe der Rechtsgrundlage hierfür.
Ist das Geschlossenhalten von Banken derzeit gültiges EU-Recht?
Nach der mir bekannten Rechtslage wird das eine Flutwelle von Schadensersatzforderungen gegen die geschlossenen Banken auslösen. Nicht rechtzeitig bediente Termingeschäfte, Obligationsrückzahlungen, etc. pp.
Gleichzeitig mit dem blockierten Bankrun kommt eine Flutwelle von Schadenersatzklagen .....
... haben Sie in Deutschland auch.
§47 Kreditwesengesetz -> http://dejure.org/gesetze...
http://dejure.org/gesetze...
(3) Trifft die Bundesregierung Maßnahmen nach Absatz 1, so hat sie durch Rechtsverordnung die Rechtsfolgen zu bestimmen, die sich hierdurch für Fristen und Termine auf dem Gebiet des bürgerlichen Rechts, des Handels-, Gesellschafts-, Wechsel-, Scheck- und Verfahrensrechts ergeben.
SIND RECHTSFOLGEN FÜR PLATZENDE TERMINGESCHÄFTE VORHER VON DER REGIERUNG BESTIMMT WORDEN?
BZW. WELCHES KREDITWESENGESETZ HABEN WIR IN ZYPERN?
...sonst würden jetzt alle hinrennen. Die letzten Bargeldreserven nach dem Motto „Wer zuerst kommt mahlt zuerst“ an die ersten 5% zu verteilen wäre ja auch nicht sonderlich gerecht. Man könnte aber ohnehin für die Sonderabgabe einen Stichtag festlegen, der in der Vergangenheit liegt.
Für Deutschland ist eine Panikmache unnötig. Es bringt nichts, Geld unter das Kopfkissen zu legen (außer den Einbrechern). Deutschland ist so ein großes Land. Den Bankensektor kann man nicht kaputtgehen lassen, ohne ganz Europa ins Unglück zu stürzen. Notfalls würde man eben den Euro so weit runterinflationieren, was auch die Kopfkisseneuronen betrifft, dass jeder seine Sparguthaben bekommt.
Zypern hat dagegen einen völlig überdimensionierten Bankensektor. Es kann nicht sein, dass wir für jedes "windige" Garantieversprechen einstehen sollen. Die Diskussion um die Sonderabgabe führt hoffentlich auch zu einer Disziplinierung der Kleinsparer.
... haben Sie in Deutschland auch.
§47 Kreditwesengesetz -> http://dejure.org/gesetze...
http://dejure.org/gesetze...
(3) Trifft die Bundesregierung Maßnahmen nach Absatz 1, so hat sie durch Rechtsverordnung die Rechtsfolgen zu bestimmen, die sich hierdurch für Fristen und Termine auf dem Gebiet des bürgerlichen Rechts, des Handels-, Gesellschafts-, Wechsel-, Scheck- und Verfahrensrechts ergeben.
SIND RECHTSFOLGEN FÜR PLATZENDE TERMINGESCHÄFTE VORHER VON DER REGIERUNG BESTIMMT WORDEN?
BZW. WELCHES KREDITWESENGESETZ HABEN WIR IN ZYPERN?
...sonst würden jetzt alle hinrennen. Die letzten Bargeldreserven nach dem Motto „Wer zuerst kommt mahlt zuerst“ an die ersten 5% zu verteilen wäre ja auch nicht sonderlich gerecht. Man könnte aber ohnehin für die Sonderabgabe einen Stichtag festlegen, der in der Vergangenheit liegt.
Für Deutschland ist eine Panikmache unnötig. Es bringt nichts, Geld unter das Kopfkissen zu legen (außer den Einbrechern). Deutschland ist so ein großes Land. Den Bankensektor kann man nicht kaputtgehen lassen, ohne ganz Europa ins Unglück zu stürzen. Notfalls würde man eben den Euro so weit runterinflationieren, was auch die Kopfkisseneuronen betrifft, dass jeder seine Sparguthaben bekommt.
Zypern hat dagegen einen völlig überdimensionierten Bankensektor. Es kann nicht sein, dass wir für jedes "windige" Garantieversprechen einstehen sollen. Die Diskussion um die Sonderabgabe führt hoffentlich auch zu einer Disziplinierung der Kleinsparer.
Auch in Zypern nicht. Diejenigen, welche die EU-Zügel in der Hand halten, wissen ganz genau, was sie tun. Und wenn es jetzt einen Bankrun in Zypern gibt, dann kann man sich sicher, dass dies GENAU so geplant war. Otto Normalverbraucher erzählt man halt nur nicht, wozu die EU-Technokraten und Demokratieverräter einen Bankrun brauchen. Vielleicht um noch mehr Befugnisse nach Brüssel zu delegieren? Vielleicht um dem Euro den Todesstoß zu versetzen? Wir wissen es nicht - die EU und deren Einflüsterer schon. UND was ist das Grundübel? Unser Geldsystem, das einfach nicht funktioniert und dies auch nie tun wird. kleine Einführung zum Geldsystem HIER
"Würden die Menschen das Geldsystem verstehen, hätten wir eine Revolution noch vor morgen früh."
- Henry Ford
Sie haben den Nagel auf den Kopf getroffen, aber viele halten noch immer verzweifelt fest...
der Verschwörungstheoretiker
"Würden die Menschen das Geldsystem verstehen, hätten wir eine Revolution noch vor morgen früh."
- Henry Ford
Sie haben den Nagel auf den Kopf getroffen, aber viele halten noch immer verzweifelt fest...
der Verschwörungstheoretiker
Das ist so eine Sache mit Versprechen, Garantien und Ehrenwörtern der Politiker.
WO ist aber steht diese Sparguthabensicherung im Gesetz?
Jeder der sein Geld auf die Bank bringt und ein Konto eröffnet gibt der Bank einen Kredit. Die Ziffern auf dem Kontoauszug sind Forderungen gegenüber der Bank.
Somit ist das Wort selbst ein Betrug an sich und soll nur die Realität übermalen.
in den sog. Notstandsgesetzen?
Jeder der sein Geld auf die Bank bringt und ein Konto eröffnet gibt der Bank einen Kredit. Die Ziffern auf dem Kontoauszug sind Forderungen gegenüber der Bank.
Somit ist das Wort selbst ein Betrug an sich und soll nur die Realität übermalen.
in den sog. Notstandsgesetzen?
"bank run" oder "Kapitalflucht" ?
..das Gleiche. Bei einem bankrun wird den Banken auch Kapital abgezogen, die Menschen flüchten damit. Knallt genauso, als würden "Investoren" ihre heilige Kohle abziehen. Deutet daraufhin, das ein allgemeines Misstrauen so groß ist, das die Menschen sich voneinander abschotten und das System kommt zum erliegen. Und Ende. Wer startet wie neu?
Der Bankrun ist die Kapitalflucht des kleinen Mannes.
..das Gleiche. Bei einem bankrun wird den Banken auch Kapital abgezogen, die Menschen flüchten damit. Knallt genauso, als würden "Investoren" ihre heilige Kohle abziehen. Deutet daraufhin, das ein allgemeines Misstrauen so groß ist, das die Menschen sich voneinander abschotten und das System kommt zum erliegen. Und Ende. Wer startet wie neu?
Der Bankrun ist die Kapitalflucht des kleinen Mannes.
Schäuble: Zypern ist selbst schuld
http://goo.gl/FbLGt
sich die Fakten klar machen:
Zypern ist nicht russisch dominiert und nur wegen seines Griechenlandbailouts LEICHT in die Krise geraten. Die Staatsverschuldung (70%) ist geringer als in Deutschland und außerdem haben sie eine gesunde Wirtschaft.
Mehr Fakten hier:
http://www.nakedcapitalis...
sich die Fakten klar machen:
Zypern ist nicht russisch dominiert und nur wegen seines Griechenlandbailouts LEICHT in die Krise geraten. Die Staatsverschuldung (70%) ist geringer als in Deutschland und außerdem haben sie eine gesunde Wirtschaft.
Mehr Fakten hier:
http://www.nakedcapitalis...
... entziehen die Kunden der Bank das Vertrauen mit dem ausgegebenen Spielgeld ordentlich und sorgfältig umzugehen?
Wenn Banken innerhalb der EU nicht nur 10% (?) der Einlagen effektiv vorgehalten werden müssten, dann würden wir all diese Probleme nicht haben.
Schade nur das die meisten Mitbürger davon überhaupt nichts wissen und die Presse ihnen darüber auch überhaupt nichts erzählen möchte.
Wenn ich im Zuge dessen dann zwei Artikel weiter schon wieder Jörg Asmussen beim Schwadronieren über die Sparerenteignung in Zypern lese und wiedereinmal mit keinem Wort erwähnt wird, dass der Mann, als Goldmann Sachs Abkömmling, einer der vehementesten Verfechter der Deregulierung der Finanzmärkte war, dann kann ich mir den Rest selbst zusammenreimen.
Kritische Berichterstattung nicht erwünscht. Inzwischen haben auch die großen deutschen Traditionszeitungen das Nivea Bildzeitung erreicht.
Nicht informieren - nur beschäftigen - das ist Ihre Aufgabe...
Inzwischen haben auch die großen deutschen Traditionszeitungen das Nivea Bildzeitung erreicht".
"Nicht informieren - nur beschäftigen - das ist Ihre Aufgabe..."
Pf, dass wundert Sie ernsthaft?
Das war doch schon immer so, besonders beim Axel Springer Verlag.
Und wenn bei einem Artikel als Quelle "dpa" steht, kann man sich sicher sein, dass man die Meinung von Merkel, Schäuble und Co. bzw. das was sich die Thinktanks ausedacht haben serviert bekommt.
Es dürfte nach meinem Empfinden auch nicht sein, dass eine grössere deutsche Zeitung Werbung für Die Grünen und bestimmte Konzerne macht. Denn dann kann man nicht davon ausgehen etwas Objektives zu hören, kommt der Werbepartner mal in Verruf.
Ich hab für mich den Freitag entdeckt:
http://www.freitag.de/
Ansonsten sollte man (wenn man an der Wahrheit interessiert ist) halt die Reden von Gysi und Finanzexperten Dirk Müller auf Youtube schauen.
Inzwischen haben auch die großen deutschen Traditionszeitungen das Nivea Bildzeitung erreicht".
"Nicht informieren - nur beschäftigen - das ist Ihre Aufgabe..."
Pf, dass wundert Sie ernsthaft?
Das war doch schon immer so, besonders beim Axel Springer Verlag.
Und wenn bei einem Artikel als Quelle "dpa" steht, kann man sich sicher sein, dass man die Meinung von Merkel, Schäuble und Co. bzw. das was sich die Thinktanks ausedacht haben serviert bekommt.
Es dürfte nach meinem Empfinden auch nicht sein, dass eine grössere deutsche Zeitung Werbung für Die Grünen und bestimmte Konzerne macht. Denn dann kann man nicht davon ausgehen etwas Objektives zu hören, kommt der Werbepartner mal in Verruf.
Ich hab für mich den Freitag entdeckt:
http://www.freitag.de/
Ansonsten sollte man (wenn man an der Wahrheit interessiert ist) halt die Reden von Gysi und Finanzexperten Dirk Müller auf Youtube schauen.
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