Ratendarlehen: Der Wahn der Null-Prozent-Kredite
Kostenlose Konsumkredite versetzen Schnäppchenjäger in Kaufrausch. Die Banken verdienen am Geschäft kaum. Sie sind scharf auf neue Kundendaten. Wer zahlt die Rechnung?
Acht Jahre keine Zinsen! Null Prozent auf alles ab 300 Euro! Keine Grundgebühr! Angebote wie diese versetzen Schnäppchenjäger in einen regelrechten Rausch. Im Elektrohandel ist die Nachfrage inzwischen so gewaltig, dass viele Märkte offenbar auch außerhalb der Aktionswochen Gratiskredite anbieten. Hartnäckige Kunden bohren so lange, bis der Verkäufer weich wird. "Die Kollegen fragen in der Verwaltung um Erlaubnis und meistens bekommt ihr Kunde dann eine Null-Prozent-Finanzierung", berichtet ein Handy-Verkäufer aus Nordrhein-Westfalen. "Oft sind es Leute, die es sich eigentlich gar nicht leisten können. Letztens hat bei mir ein einziger Kunde mehr als ein Dutzend Verträge unterschrieben."
Null-Prozent-Finanzierungen sind ein Milliardengeschäft geworden. Elektronik-Ketten wie Media Markt und Saturn haben ihre Märkte in riesige Bankfilialen verwandelt. Die Kunden strömen in Scharen in die Hinterzimmer und lassen sich dort von einfachen Fachverkäufern nach Bankdaten und Monatseinkommen fragen. Die meisten geben bereitwillig Auskunft. Hauptsache, der Kredit für den neuen Flachbildfernseher ist kostenlos. Die Banken sind begeistert, wie leicht sie an neue Kundendaten kommen. Kein Wunder, dass immer mehr Institute bei dem Geschäft mitmischen wollen.
Null-Prozent-Finanzierungen zählen zu den sogenannten Absatzkrediten. Zwar wird das mit Abstand größte Volumen immer noch mit Autos umgesetzt. Doch auch abseits der Autofinanzierung gehen hierzulande jedes Jahr Verträge für rund 4,3 Milliarden Euro über die Ladentheken, schätzt der Bankenfachverband. Der größte Anteil entfällt auf Elektroartikel, gefolgt von Möbeln. Nach Angaben von Insidern machen die Banken inzwischen mehr als die Hälfte des Neugeschäfts mit Gratiskrediten. Der Boom ist auch eine Folge der lockeren Geldpolitik der Europäischen Zentralbank. "Der Anteil an Null-Prozent-Finanzierungen ist extrem gewachsen", sagt Anja Wenk, Vertriebsmanagerin der Commerz Finanz. Die Tochtergesellschaft von BNP Paribas und Commerzbank zählt mit der spanischen Bank Santander und der Targobank zu den größten Anbietern von Absatzkrediten in Deutschland.
"Für die Banken sind die Absatzkredite ein Marketinginstrument", sagt Verbandssprecher Stephan Moll. "Sie hoffen, dass ihnen die Zusammenarbeit mit dem Handel neue Kunden bringt, die später auch mal einen Kredit zu regulären Konditionen aufnehmen." Eine Kundin, die bei Media Markt ein Smartphone mit Null-Prozent-Finanzierung kaufte, erhielt zwei Wochen später einen Anruf von der Targobank. "Ein Mitarbeiter begrüßte mich herzlich als Neukundin der Bank – dabei wollte ich doch nur ein neues Handy", berichtet sie.
Die Strategie der Banken ist riskant. Denn an den Null-Prozent-Finanzierungen verdienen sie kaum. "Die null Prozent gelten nur für den Kunden", sagt Bankerin Wenk. Tatsächlich fallen aber Zinskosten von bis zu fünf Prozent an. Diese teilen sich Bank und Händler. Wer wie viel von den Kosten trägt, hängt auch von der erwarteten Absatzmenge ab. Bei einem billigen Fernseher etwa rechnet der Händler mit einer höheren Stückzahl als bei einem teuren Luxuskühlschrank. Bei dem Massenprodukt trägt die Bank in der Regel einen höheren Kostenanteil, weil es ihr mehr potenzielle Neukunden bringt. Im Extremfall trägt sie sogar die volle Zinslast.
"Ein bis zwei Null-Prozent-Aktionen im Jahr müssen wir bei Media Markt mitgehen", verrät ein Banker. Andernfalls drohe man als Finanzierungspartner ausgelistet zu werden. In diesem Fall verliere die Bank auch jene Kredite, an denen sie verdient.
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Vergessen wir mal die Leute, die nicht wissen, wieviel sie verdienen, wieviel Schulden sie haben und welchen Stand das Wasser in ihrem Leben hat (bis zum Hals).
Eine 0%-Finanzierung eignet sich für Leute, die das Geld für den Konsumgegenstand eigentlich abrufbereit auf dem Konto haben, es dort aber gerne lassen wollen. Selbst bei den mickrigen Zinsen heutzutage bekommt man eben immer noch etwas für Geld auf einem Bankkonto während die Finanzierung in diesem Fall kostenlos ist. Gewinn: der auf dem Bankkonto eingegangene Zinsbetrag.
Ansonsten: Wer sich einen Konsumgegenstand nicht leisten kann, soll ihn nicht kaufen!
sagt die Bank bei "Cleverles" wie ihnen.
Klar kann man so rechnen: Wenn ich den neuen Fernseher erst in Raten über 36 Monate abzahlen muss, bringt das Geld, das ich eben nicht sofort für den Fernseher überwiesen habe, auf dem Tagesgeldkonto noch ein oder zwei Prozent Zinsen pro Jahr. Am Ende kommt mich der Fernseher mit 0-Prozent-Finanzierung also ein bisschen billiger, als, wenn ich ihn gleich "bar" bezahle.
Freilich ist der Effekt minimal: Über die 36 Monate Laufzeit hat man ja im Schnitt nur den halben Kaufpreis auf dem Tagesgeldkonto. Bei 2% Zinsen pro Jahr, 25% Kapitalertragsteuer und 1000 Euro Kaufpreis holt man so gerade mal 22,50 Euro raus.
Besser ist die Strategie, während der Laufzeit der 0-Prozent-Aktion den Verkäufer zu fragen, ob man nicht einen Barzahlungsrabatt kriegen kann. Da sind schnell 5 bis 10 Prozent Nachlass zu holen. Und die sind komplett steuerfrei, und man hat auch keinen Papierkrieg mit lange laufenden Verpflichtungen.
Jag
Ich habe auch schon 0% Kredite in Anspruch genommen. Das Geld lag auf meinem Tagesgeldkonto, aber warum 4% (damals) verschenken? Ich habe die Bedienung des Kredits dann über mein Tagesgeldkonto bestritten.
Die Targo-Bank und City-Bank haben zwar jetzt meine Daten, können mich als Neukunde zählen, viel haben werden sie aber nicht von mir.
Es scheint ja inzwischen so zu sein, dass Kunden, die bei Targo und Co ihr Giro haben, schon von einigen Firmen schief angesehen werden. Ein Kunde von mir, der mit Privatkunden zu tun hat, lehnt inzwischen Kunden ab oder verlangt Vorkasse, die ihr Giro bei Targo und Co. haben. Mit denen hätte er überwiegend nur schlechte Erfahrung gemacht.
Ich kaufe nur, was ich mir auch leisten kann. Ratenkredite vom Prinzip her lehne ich ab. Die 0%-Finanzierung kommt für mich nur in Frage, wenn ich das Geld besser verzinst irgendwo rumliegen habe.
Damit meine ich sowohl die von Ihnen so positiv gesehenen "Finanzierungen", als auch die Begründung Ihrer positiven Haltung dazu. Es gibt keine Null- Prozent- Finanzierung. Punkt. In unserem Schuldgeldsystem MUSS Geld verzinst werden, weil es schon vom "Schöpfer" nur gegen Zinsen in Umlauf gebracht wird. Ob dieser Zins dann "Zins", "Provision", "Aufpreis" heißt, oder sich in der Kalkulation versteckt, ist vollkommen egal. Am Ende zahlen SIE und alle andere ZINSEN.
Hinzu kommt, dass Absatzfinanzierungen vor allem die VERSCHULDUNG des Konsumenten dient- nicht selten also der Beginn oder die Fortsetzung einer oft lebenslänglichen Sklavendaseins darstellen. Allen, die Finanzierungen das Wort reden im Sinne von "zur Überbrückung von kritischen Lebensphasen oft nützlich", versuchen sicherlich auch, Feuer mit Benzin zu löschen...
Es gibt KEINEN positiven Kredit! Ich habe mein Leben lang solche "positiven" Kredite zuverlässig bedient- meinen Kindern rate ich TÄGLICH von jeder Form der Finanzierung ab- Null Prozent Zinsen sind einfach viel zu viel!
sagt die Bank bei "Cleverles" wie ihnen.
Klar kann man so rechnen: Wenn ich den neuen Fernseher erst in Raten über 36 Monate abzahlen muss, bringt das Geld, das ich eben nicht sofort für den Fernseher überwiesen habe, auf dem Tagesgeldkonto noch ein oder zwei Prozent Zinsen pro Jahr. Am Ende kommt mich der Fernseher mit 0-Prozent-Finanzierung also ein bisschen billiger, als, wenn ich ihn gleich "bar" bezahle.
Freilich ist der Effekt minimal: Über die 36 Monate Laufzeit hat man ja im Schnitt nur den halben Kaufpreis auf dem Tagesgeldkonto. Bei 2% Zinsen pro Jahr, 25% Kapitalertragsteuer und 1000 Euro Kaufpreis holt man so gerade mal 22,50 Euro raus.
Besser ist die Strategie, während der Laufzeit der 0-Prozent-Aktion den Verkäufer zu fragen, ob man nicht einen Barzahlungsrabatt kriegen kann. Da sind schnell 5 bis 10 Prozent Nachlass zu holen. Und die sind komplett steuerfrei, und man hat auch keinen Papierkrieg mit lange laufenden Verpflichtungen.
Jag
Ich habe auch schon 0% Kredite in Anspruch genommen. Das Geld lag auf meinem Tagesgeldkonto, aber warum 4% (damals) verschenken? Ich habe die Bedienung des Kredits dann über mein Tagesgeldkonto bestritten.
Die Targo-Bank und City-Bank haben zwar jetzt meine Daten, können mich als Neukunde zählen, viel haben werden sie aber nicht von mir.
Es scheint ja inzwischen so zu sein, dass Kunden, die bei Targo und Co ihr Giro haben, schon von einigen Firmen schief angesehen werden. Ein Kunde von mir, der mit Privatkunden zu tun hat, lehnt inzwischen Kunden ab oder verlangt Vorkasse, die ihr Giro bei Targo und Co. haben. Mit denen hätte er überwiegend nur schlechte Erfahrung gemacht.
Ich kaufe nur, was ich mir auch leisten kann. Ratenkredite vom Prinzip her lehne ich ab. Die 0%-Finanzierung kommt für mich nur in Frage, wenn ich das Geld besser verzinst irgendwo rumliegen habe.
Damit meine ich sowohl die von Ihnen so positiv gesehenen "Finanzierungen", als auch die Begründung Ihrer positiven Haltung dazu. Es gibt keine Null- Prozent- Finanzierung. Punkt. In unserem Schuldgeldsystem MUSS Geld verzinst werden, weil es schon vom "Schöpfer" nur gegen Zinsen in Umlauf gebracht wird. Ob dieser Zins dann "Zins", "Provision", "Aufpreis" heißt, oder sich in der Kalkulation versteckt, ist vollkommen egal. Am Ende zahlen SIE und alle andere ZINSEN.
Hinzu kommt, dass Absatzfinanzierungen vor allem die VERSCHULDUNG des Konsumenten dient- nicht selten also der Beginn oder die Fortsetzung einer oft lebenslänglichen Sklavendaseins darstellen. Allen, die Finanzierungen das Wort reden im Sinne von "zur Überbrückung von kritischen Lebensphasen oft nützlich", versuchen sicherlich auch, Feuer mit Benzin zu löschen...
Es gibt KEINEN positiven Kredit! Ich habe mein Leben lang solche "positiven" Kredite zuverlässig bedient- meinen Kindern rate ich TÄGLICH von jeder Form der Finanzierung ab- Null Prozent Zinsen sind einfach viel zu viel!
sagt die Bank bei "Cleverles" wie ihnen.
Oder wollten Sie einfach nur mal gerne beleidigend werden?
Oder wollten Sie einfach nur mal gerne beleidigend werden?
Der eigentliche Skandal ist allerdings der, dass sowohl Anbieter als auch Konsumenten bzw. Nutzer derartiger Kredite nicht unter sich bleiben, sondern auch die bescheiden lebenden "anständigen" Steuerzahler mit ins Boot holen.
Die Banken wollen gerettet werden (wird auch für die waghalsigen Immobiliendarlehen so kommen) und die Konsumenten gehen in Privatinsolvenz. Hat man dann noch Forderungen gegen so eine Person (z. B. als Vermieter), ist man gleich wieder als Außenstehender mit im Boot.
Man muss bei der nächsten 0%-Aktion nur einmal den Versuch unternehmen, einen günstigeren Preis auszuhandeln, weil man statt auf Kredit zu kaufen gleich bar bezahlen will. Für dieses ganz natürliche Einfordern des "Zinsvorteils" würde einen der Verkäufer nur ganz komisch anschauen.
Die bekannteste deutsche Kfz-Werkstattkette bietet eine Kundenkarte an. Ein Vorteil dieser Kundenkarte ist, dass man scheinbar einen gewissen Rabatt auf Reparaturen bzw. Ersatzteile und Zubehör erhält. Bezahlt wird auf Rechnung; selbstverständlich gegen vorherige Selbstauskunft einschließlich Angabe des Verdienstes. Die mit der Kundenkarte verbundenen Vorteile wie Rabatte zu nutzen, aber bar bzw. mit EC-Karte gleich zu bezahlen, ist nicht möglich. Die solventen Kunden, die ihr Einkommen gegenüber einem Werkstattverkäufer nicht offen legen sowie sofort bar bezahlen wollen, werden also von der Kundenkarte ausgeschlossen. Früher hat jede Werkstatt Wert auf Barzahlung gelegt.
Schizophrene neue Welt.
Also spaßeshalber würde ich das glatt mal probieren. Bei Barzahlung wird ein Auto ja auch um Einiges günstiger. Zumindest wenn festgestellt würde, dass die Elektronik-Artikel wegen der 0% Sache gleich teurer ausgewiesen werden, würde ich darauf bestehen, ich cofinanziere doch kein Ausfallrisiko für fremde Kredite... Soweit ich weiß, ist Handeln ja nicht verboten und man kann oft mal was herunterfeilschen, hab ich selbst bei neuen Büchern schon gemacht.
Also spaßeshalber würde ich das glatt mal probieren. Bei Barzahlung wird ein Auto ja auch um Einiges günstiger. Zumindest wenn festgestellt würde, dass die Elektronik-Artikel wegen der 0% Sache gleich teurer ausgewiesen werden, würde ich darauf bestehen, ich cofinanziere doch kein Ausfallrisiko für fremde Kredite... Soweit ich weiß, ist Handeln ja nicht verboten und man kann oft mal was herunterfeilschen, hab ich selbst bei neuen Büchern schon gemacht.
1. Besser wäre ein Preisnachlass
2. Vielen Kunden ist gar nicht bewusst, dass sie einen Kredit aufnehmen und dieser auch in der Schufa steht
3. jeder PK verschlechtert das SChufa Rating und damit das Kreditrating
4. Deshalb kann dann auch bei eigentlich guten Kunden oft eine Baufi nicht mehr genehmigt werden
5. Kunden verlieren leicht die ÜBersicht (eben weil es ja nicht als Kredit empfunden wird). Heute war ein Kunde bei mir wg Baufi, eigentlich alles klar soweit, hätte 1 null% Darlehen, das in 2 Monaten getilgt ist, 20 Euro im Monat. Nach Schufa waren es dann 9 !!!!. "Ist nach von mir, habe ich für den Vater , Bruder und Cousin gemacht". Ergebnis, Fin erst mal geplatzt.
6. Konsumgüter sollte man allgemein nicht auf Kredit kaufen, sondern das GEld dafür ersparen. Nimmt man einen Kredit auf, dann hat man vorher ja nichts sparen können und danach fehlen einfach die Mittel zu sparen und oft ist es der Anfang der Malaise. Gerade in Zeiten eher unsicherer Beschäftigungsverhältnisse sollte man sich 2 x überlegen, was man da tut
Sehr wichtiger Satz und eine Wiederholung wert: Wer Konsumgüter auf Kredit kauft, konnte schon im Vorfeld offensichtlich nichts ansparen. Womit soll nun die Kreditlast getilgt werden?
Letzten Endes gilt aber, und das ist vielleicht noch wichtiger: Brauche ich diesen Mist, für den ein Kredit aufgenommen werden soll überhaupt? (TV/Sourround-Sound/Handy/etc.) Die ehrliche Antwort wäre in den meisten Fällen: Nein.
In Bezug auf den Preisnachlass bei Sofortzahlung: Statt in den Blödmarkt zu schlappen, könnte man diesen Nachlass in fast allen Fällen bei Online-Bestellung bekommen.
" 0% Kredite mache nie !!! Sinn"
Natürlich machen sie Sinn. Zwei Beispiele:
a) ich habe genügend Geld, will mich aber von keinem größeren Betrag trennen und verdiene auch genug um die monatlichen raten zu bedienen. So verdiene ich Zinsen und habe trotzdem eine Reserve.
b) ich habe nur wenig gespart, verdiene aber genügend um mir die monatlichen Raten leisten zu können. So kann man ohne große Nachteile den Kauf vorziehen.
Weiterhin machen solche Kredite den gleichen Sinn wie alle anderen Kredite auch. Nur der Zinssatz ist anders.
"Nimmt man einen Kredit auf, dann hat man vorher ja nichts sparen können"
Bitte was? Wenn sie an solche Kunden Kredite vergeben sind sie selber Schuld. Kredite verwendet man um das Eigenkapital aufzustocken und nicht zu ersetzen.
Sehr viele Kunden kaufen sich zu 0 Prozent einen Flatscreen und setzen ihn dann bei ebay oder sonstwo ein. Mit Verlust wird der dann verkauft, so daß der Kunde einen Barkredit bekommen hat, für den er normalerweise keine Solvenz besitzt. Hört sich an, wie ein gutes Geschäft !
Ich sage nur : Targo Bank ! Sollte der Kredit aus irgendeinem Grund nicht mehr bedient werden können, haben sich auch die "0-Prozent" erledigt ! Dann ist der Hochzinspolitik der Citibank-Nachfolgerin Tor und Tür geöffnet, will sagen, wenn nur 3 von 10 Kunden in diese Zinsfalle gehen, hat sich das ganze Modell schon gerechnet.
"2. Vielen Kunden ist gar nicht bewusst, dass sie einen Kredit aufnehmen und dieser auch in der Schufa steht
3. jeder PK verschlechtert das SChufa Rating und damit das Kreditrating
4. Deshalb kann dann auch bei eigentlich guten Kunden oft eine Baufi nicht mehr genehmigt werden"
Als gelernter Bankkaufmann kann ich Ihnen sagen, dass die Schlussfolgerungen aus Punkt 2 sachlich einfach falsch sind. Die Schufa umfasst positive und negative Merkmale. Ein Kredit ist für sich erst mal ein positives Merkmal, besonders wenn er ordentlich bedient wird.
Wer also einen abbezahlten Ratenkredit für das Auto in der Schufe hat, hat ein besseres Rating als derjenige komplett ohne Schufa Einträge.
Im Allgemeinen ist die Schufa Auskunft bei BauFi sowieso vernachlässigbar und wird maßlos überschätzt.
Sehr wichtiger Satz und eine Wiederholung wert: Wer Konsumgüter auf Kredit kauft, konnte schon im Vorfeld offensichtlich nichts ansparen. Womit soll nun die Kreditlast getilgt werden?
Letzten Endes gilt aber, und das ist vielleicht noch wichtiger: Brauche ich diesen Mist, für den ein Kredit aufgenommen werden soll überhaupt? (TV/Sourround-Sound/Handy/etc.) Die ehrliche Antwort wäre in den meisten Fällen: Nein.
In Bezug auf den Preisnachlass bei Sofortzahlung: Statt in den Blödmarkt zu schlappen, könnte man diesen Nachlass in fast allen Fällen bei Online-Bestellung bekommen.
" 0% Kredite mache nie !!! Sinn"
Natürlich machen sie Sinn. Zwei Beispiele:
a) ich habe genügend Geld, will mich aber von keinem größeren Betrag trennen und verdiene auch genug um die monatlichen raten zu bedienen. So verdiene ich Zinsen und habe trotzdem eine Reserve.
b) ich habe nur wenig gespart, verdiene aber genügend um mir die monatlichen Raten leisten zu können. So kann man ohne große Nachteile den Kauf vorziehen.
Weiterhin machen solche Kredite den gleichen Sinn wie alle anderen Kredite auch. Nur der Zinssatz ist anders.
"Nimmt man einen Kredit auf, dann hat man vorher ja nichts sparen können"
Bitte was? Wenn sie an solche Kunden Kredite vergeben sind sie selber Schuld. Kredite verwendet man um das Eigenkapital aufzustocken und nicht zu ersetzen.
Sehr viele Kunden kaufen sich zu 0 Prozent einen Flatscreen und setzen ihn dann bei ebay oder sonstwo ein. Mit Verlust wird der dann verkauft, so daß der Kunde einen Barkredit bekommen hat, für den er normalerweise keine Solvenz besitzt. Hört sich an, wie ein gutes Geschäft !
Ich sage nur : Targo Bank ! Sollte der Kredit aus irgendeinem Grund nicht mehr bedient werden können, haben sich auch die "0-Prozent" erledigt ! Dann ist der Hochzinspolitik der Citibank-Nachfolgerin Tor und Tür geöffnet, will sagen, wenn nur 3 von 10 Kunden in diese Zinsfalle gehen, hat sich das ganze Modell schon gerechnet.
"2. Vielen Kunden ist gar nicht bewusst, dass sie einen Kredit aufnehmen und dieser auch in der Schufa steht
3. jeder PK verschlechtert das SChufa Rating und damit das Kreditrating
4. Deshalb kann dann auch bei eigentlich guten Kunden oft eine Baufi nicht mehr genehmigt werden"
Als gelernter Bankkaufmann kann ich Ihnen sagen, dass die Schlussfolgerungen aus Punkt 2 sachlich einfach falsch sind. Die Schufa umfasst positive und negative Merkmale. Ein Kredit ist für sich erst mal ein positives Merkmal, besonders wenn er ordentlich bedient wird.
Wer also einen abbezahlten Ratenkredit für das Auto in der Schufe hat, hat ein besseres Rating als derjenige komplett ohne Schufa Einträge.
Im Allgemeinen ist die Schufa Auskunft bei BauFi sowieso vernachlässigbar und wird maßlos überschätzt.
Diese Schreimärkte Saturn und Media Markt sind eh teuer.
Aber es gibt kaum noch andere.
Da sind dann die Zinsen auch egal.
Das mag oft so sein. Aber wenn man einen Überblick über den Markt hat, kann man da gelegentlich auch günstig einkaufen. Meine Beispiele aus jüngerer Zeit:
- Acer 24"-Monitor 139€
- TrekStor Surftab 7": 69€
Aber oft geh ich da auch ohne Kauf raus. Und wenn ich was kaufe, dann bar netto Kassa.
Das mag oft so sein. Aber wenn man einen Überblick über den Markt hat, kann man da gelegentlich auch günstig einkaufen. Meine Beispiele aus jüngerer Zeit:
- Acer 24"-Monitor 139€
- TrekStor Surftab 7": 69€
Aber oft geh ich da auch ohne Kauf raus. Und wenn ich was kaufe, dann bar netto Kassa.
wesen zu beschreiben, dem 'pöbel' null zinsen..die können doch nicht damit umgehen.
die banken gewinnen trotzdem, wenn nicht, wird der verlust abgeschrieben.
gerade der zins ist eines der hauptuebel des marktes. die zentralbank vergibt geld zu fast null prozent an die banken, und jene verleihen es an die staaten und verbraucher zu höhreren sätzen. also selbst das nullprozentevent wird vom verbraucher finanziert.
selbst jesus hatte was gegen zinstreiber und eintreiber. auf alternative regionalwährungen, zb. bayern, baden-wuertenberg, gibt es auch keine zinsen und das geld verfällt sogar nach einer zeit.
Sehr wichtiger Satz und eine Wiederholung wert: Wer Konsumgüter auf Kredit kauft, konnte schon im Vorfeld offensichtlich nichts ansparen. Womit soll nun die Kreditlast getilgt werden?
Letzten Endes gilt aber, und das ist vielleicht noch wichtiger: Brauche ich diesen Mist, für den ein Kredit aufgenommen werden soll überhaupt? (TV/Sourround-Sound/Handy/etc.) Die ehrliche Antwort wäre in den meisten Fällen: Nein.
In Bezug auf den Preisnachlass bei Sofortzahlung: Statt in den Blödmarkt zu schlappen, könnte man diesen Nachlass in fast allen Fällen bei Online-Bestellung bekommen.
Glauben Sie mir, keine Bank macht Nullsummengeschäfte, das ist auch nicht ihre Aufgabe. Sie bekommen in der Regel pro Kunden einen festen Betrag, die der Verkäufer zuvor auf das Produkt aufschlägt. So sind beide zufrieden und der Käufer glaubt weiter an sein Schnäppchen....
Über das Argument der Banker, auf diesem Weg neue Kunden zu gerieren, kann ich eigentlich nur schmunzeln. Wer im Media Markt oder sonstwo regelmäßig auf Pump kauft, hat zumeist ein zu lockeres Verhältnis zur eigenen Liquidität. Und diese Kunden sind in der Regel diejenigen, die zuerst in den Rechtsabteilungen landen. Und auf die legt keine Bank großen Wert.
Glauben Sie mir, keine Bank macht Nullsummengeschäfte, das ist auch nicht ihre Aufgabe. Sie bekommen in der Regel pro Kunden einen festen Betrag, die der Verkäufer zuvor auf das Produkt aufschlägt. So sind beide zufrieden und der Käufer glaubt weiter an sein Schnäppchen....
Über das Argument der Banker, auf diesem Weg neue Kunden zu gerieren, kann ich eigentlich nur schmunzeln. Wer im Media Markt oder sonstwo regelmäßig auf Pump kauft, hat zumeist ein zu lockeres Verhältnis zur eigenen Liquidität. Und diese Kunden sind in der Regel diejenigen, die zuerst in den Rechtsabteilungen landen. Und auf die legt keine Bank großen Wert.
Man sollte einmal ernst darüber nachdenken, wo die Bank eigentlich das Geld für den Kredit herbekommt.
Da es sich in der Regel um sogenannte Giralgeld handelt, erzeugt die Bank es einfach selbst - mit einem Buchungssatz. D.h., sie hat im Grunde überhaupt keine Beschaffungskosten und geht kein Risiko ein. Es ist im Grunde überhaupt eine Unverschämtheit, daß eine Bank Zinsen für selbst geschaffenes Geld verlangen darf.
Banken leihen sich Geld von der Zentralbank (was im Moment prozentual zuviel zugelassen wird, man nennt das Tender). Dies geschieht in einem bestimmten Verhältnis zu den Einlagen der Kreditinstituts. Stichwort Basel II bzw dann Basel II Abkommen.
Heisst im Klartext. Keine Einlagen der Kunden (die ja auch verzinst werden müssen , zugegebenermassen momentan nicht sonderlich hoch), kein Geld von der Zentralbank. Und wie eine Bank via Buchungssatz Geld kreiert, das würde mich doch mal brennend interessieren. Was steht dann für ein Konto auf der Ausgleichsseite und wie heissen die beiden Buchungsposten (können auch mehrere sein)
Schon mal was von Geldschöpfung gehört? Durch das Geld der Zentralbank kann die Geldschöpfung zwar beeinflusst werden, im Kern ist die Aussage von gquell aber richtig.
Banken leihen sich Geld von der Zentralbank (was im Moment prozentual zuviel zugelassen wird, man nennt das Tender). Dies geschieht in einem bestimmten Verhältnis zu den Einlagen der Kreditinstituts. Stichwort Basel II bzw dann Basel II Abkommen.
Heisst im Klartext. Keine Einlagen der Kunden (die ja auch verzinst werden müssen , zugegebenermassen momentan nicht sonderlich hoch), kein Geld von der Zentralbank. Und wie eine Bank via Buchungssatz Geld kreiert, das würde mich doch mal brennend interessieren. Was steht dann für ein Konto auf der Ausgleichsseite und wie heissen die beiden Buchungsposten (können auch mehrere sein)
Schon mal was von Geldschöpfung gehört? Durch das Geld der Zentralbank kann die Geldschöpfung zwar beeinflusst werden, im Kern ist die Aussage von gquell aber richtig.
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