Finanztest hat 76 Angebote untersucht und sechs für „sehr gut“ befunden.

Sechs Angebote sind „sehr gut“

Erstmals hat Finanztest Rürup-Renten untersucht und mit Qualitätsurteilen bewertet. Im Test waren die klassischen Rürup-Rentenverträge - jeweils 38 Produkte für Frauen und für Männer. Klassisch nennt sich die Variante der Rürup-Rente, bei der die Versicherer die Beiträge überwiegend in sichere Zinspapiere investieren und nicht in Fonds. Die beiden Direktversicherer CosmosDirekt und Europa sowie die Debeka haben für ihre Angebote für Frauen und Männer das Qualitätsurteil „sehr gut“ erhalten. 11 Anbieter haben sowohl für ihre Tarife für Frauen als auch für Männer ein „gut“ bekommen. Drei Angebote sind aber nur „ausreichend“.

100 Euro Unterschied bei garantierter Rente

Entscheidendes Kriterium für ein geeignetes Angebot ist die Höhe der garantierten monatlichen Rente. Sie ist dem Kunden sicher. Die Tarife liegen bis zu knapp 100 Euro bei der Garantierente auseinander. So bekommt der 40-jährige Mann, der 25 Jahre lang jährlich 6000 Euro in einen Rürup-Vertrag einzahlt, bei CosmosDirekt ab dem 65. Lebensjahr eine garantierte monatliche Rente von 821 Euro, siehe Tabelle. Bei der Barmenia sind es nur 722 Euro. Auch bei den Tarifen für Frauen führt die CosmosDirekt mit 741 Euro Garantierente das Testfeld an. Sehr gut bei der garantierten Rente sind auch Europa, WGV, HanseMerkur, Delta Loyd und mamax. Die Tester haben die garantierte Rentenhöhe mit 45 Prozent in ihr Qualitätsurteil einfließen lassen.

Abbrechen kann teuer werden

Kann aber ein Sparer seine Beiträge nicht mehr zahlen und will deshalb den Vertrag beitragsfrei stellen, dann werden Nachteile offensichtlich. So legen die Versicherer fest, dass der Kunde wenigstens so viel Beiträge bis zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung gezahlt haben muss, dass eine Mindestrente erreicht ist. Setzt er mit seinem Beitrag vorher aus, sieht er von seinem Geld nichts wieder.

Rente steigt mit Überschüssen

Wie hoch die spätere Rente tatsächlich sein wird, hängt von den Überschüssen ab. Diese erzielen die Unternehmen vor allem auf dem Kapitalmarkt, wo sie die Beiträge der Kunden anlegen. Sind die Versicherer dort erfolgreich, gibt es mehr Rente. So erhöht zum Beispiel die Debeka die 799 Euro garantierte Rente unseres Modellkunden auf 1237 Euro – vorausgesetzt sie wirtschaftet künftig genauso gut wie in den vergangenen Jahren. Für mögliche Überschüsse haben die Tester den Anlageerfolg des Unternehmens betrachtet und ihn mit 35 Prozent in der Gesamtbewertung gewichtet.

Hohe Steuerersparnisse